Passo-a-passo de Como Pegar seu Driver's Abstract Online

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ACCIDENT GUIDE – GUIA PRÁTICO EM CASO DE ACIDENTES

ACCIDENT GUIDE – GUIA PRÁTICO EM CASO DE ACIDENTES

Versão em Português segue – Portuguese version follows

No one plans on having an accident, we actually do our very best trying to avoid them. Truth to be told is that accidents do happen and this is one of the reasons why we have auto insurance. Whether your are found at fault or not at fault in an accident there are basic steps to follow in order for you to get the best protection in this unpleasant situation.

1)      Notify the Police  immediately

2)      DO NOT admit fault, and DO NOT discuss your accident with anyone except  your agent or the police

3)      Exchange the information on the  picture below

4)      Report accidents to your Insurance Agent  promptly

Niguém planeja ter um acidente de carro, muito pelo contrário nós nos esforçamos ao máximo para evitá-los. Mas a verdade é que acidentes acontecem e, eles são um dos motivos que nos leva a fazer um seguro de carro. Independente de quem tenha causado o acidente e quem é que tem a culpa no cartório, existem passos básicos a serem seguidos para garantir a sua máxima proteção nessa situação desagradável.

1)      Nitifique a polícia

2)      Não admita culpa em hipótese nenhuma e não converse sobre detalhes do acidente com niguém exceto seu agente de seguros ou a polícia

3)      Troque informações com o/s outro/s motoristas. Veja na figura abaixo

4)      Informe seu agente de seguros sobre o acidente o mais rápido possível

Drive safe!

Paola

905-808-4573

Você não precisa de uma apólice de seguro de jóias

Muitas pessoas possuem jóias de alto valor monetário e/ou sentimental e querem se certificar de que possuem o seguro adequado para protegê-las. O seguro da sua casa cobre parte das suas jóias e o valor da cobertura varia de acordo com as diversas companhias de seguro e pode varias de apòlice para apólice para apólice com a mesma companhia. Há ainda a opção de fazer uma apólice de seguro específica para jóias e o seu agente de seguros pode lhe orientar sobre esse assunto.

Mas … há casos em que a sua seguradora não é a sua melhor opção para assegurar suas jóias, relógios, etc. Vamos analisar dois casos diferentes e ver qual seria a melhor opção para você, consumidor.

1)      Jóias compradas por você ou recebidas de presente: nesse caso a sua seguradora deve ser o seu último recurso, já que a sua cobertura é somente para a perda da jóia. Ao comprar uma jóia na loja você tem a opção de comprar o seguro também. O valor não é alto e além de de proteger de perda/furto, você recebe a manutenção gratuita como parte do seguro. Ou seja, pode, por exemplo, levar para consertar um cordão que arrebentou, um diamante que caiu, polir e limpar – tudo isso já está incluso no preço do seguro da joalheria.

2)      Jóias de familia herdadas, jóias antigas, jóias que você não foram compradas recentemente: nesse caso a sua seguradora é a sua melhor solução. Por um preço simbólico, você pode fazer um seguro para cada ítem. Trata-se de uma única apólice onde estão listadas todas as jóias que você queira incluir. Em uma outra oportunidade iremos analisar as diferentes opções na hora de fazer uma apólice de seguro de jóias, e assim pagar o menos possível e receber a máxima cobertura. Em outras palavras, não pagar um valor desnecessário que não terá nenhum benefício caso você precise acionar o seu seguro de jóias.

Caso você precise de maiores informações, é só entrar em contato comigo!

Tenham um excelente fim de semana!!

Atenciosamente,

Paola

Mr. Piggy got a very good deal ;-)

Sua carteira de motorista pode beneficiar o seu orçamento

Muitos chegam no Canadá e só pensam em tirar sua carteira de habilitação na época de comprar um carro. É verdade que até então você não necessariamente precise de uma carteira de motorista, mas num futuro não tão lingínquo este gasto “desnecessário” valerá à pena!

Ao contrário do Brasil, ter um seguro de carro no Canadá não é uma opção, é uma obrigação. Se comprar um carro terá que comprar um seguro.

Quando uma pessoa começa sua pesquisa de preços para o seguro de carro, ouvirá uma pergunta constante: “Quando você tirou sua carteira de motorista?” Quanto mais anos de carteira a pessoa tem, melhor! O preço flutua em função indireta ao tempo de carteira: mais anos menor o valor, menos anos maior o valor.

Vale lembrar que dentre os três tipos de carteira de motorista a G2 é a que tem o maior impacto no valor do seu seguro. Para evitar isso, obtenha o documento do consulado antes de se dirigir ao ministério de transportes, podendo assim passar da G1 diretamente para a G, e de quebra, ter um precinho mais camarada!

Assim que, mesmo que você tenha planos de se estabelecer no centro de uma grande cidade que tenha uma excelente rede de transporte público e não tenha planos de comprar um carro/moto logo no começo da nova vida no Canadá, tirar sua carteira de motorista é ainda assim um passo muito importante!

OBS: Cada província rege suas próprias leis em relação ao seguro de carro e estipula coberturas mínimas diferentes. Para saber mais sobre as leis específicas da província de sua residência acesse o site do Ministério de Transporte local.

Para obter informações mais detalhadas e específicas para a sua situação, estou à disposição: 905-808-4573.

Having a baby could reduce your auto insurance premiums

It may sound like a joke but it is actually true. There are many factors impacting your auto insurance premium and one of them is how many kilometers you drive your vehicle in a year.

So let’s say you commute to work or to school every day 30 km each way. That’s roughly 16,000 km/year. Let’s add another 5,000 km for groceries, road trips, etc., bringing us to a total of 21,000 km/year. BUT now you are going on maternity leave: Will you still be driving this vehicle these same 21,000 km/year? Probably not. So reassess your situation and call you agent/broker and let them know the new/lower millage you want in your auto policy.  After you go back to work you can call them back and ask for a policy review.

The premium decrease will vary from insurance company to insurance company. Some companies will put less emphasis on the number of kilometers you drive a year to rate your insurance, others have a higher emphasis. What’s for sure, all insurance companies take this parameter in consideration, so make sure you let them know you are on maternity leave and won’t be driving as much!

Enjoy your baby and your maternity leave!

For more information please feel free to contact me at 905-808-4573
Paola

Seguro de carro - coberturas obrigatórias

O seguro de carro no Canadá é obrigatório. As leis que regem o seguro de carro são provinciais, ou seja, o que vale em uma província não necessariamente vale em outra, e o denominador comum é que todas as províncias exigem que qualquer veículo rodando em rodovias públicas tenha seguro.

O seguro de carro é obrigatório no sentido em que todos precisam ter seguro, mas o nível de cobertura que cada um escolhe é variavel.

Seguem abaixo as coberturas do seguro que são obrigatórias em Ontário:

   1.    “Third-Party Liability Coverage” ou Danos à terceiros:

Esta seção de sua apólice de seguro protege você, se alguém é morto ou ferido num acidente de carro que tenha sido causado por sua culpa, cobre também danos à propriedade de terceiros (carro, casa, poste, dependendo contra o que você colidiu seu carro). Essa cobertura paga reivindicações como resultado de ações judiciais contra você até o limite de sua cobertura, e cobre adicionalmente os custos de liquidação das reivindicações (advogado, taxas da corte). Em ONTÁRIO você tem que ter um mínimo de $ 200,000.00 de liability, mas existem opções para aumentar. Quanto mais alto o nivel de “liability” mais alto o preço do seguro. É sempre bom pedir pelo menos duas cotações com limites diferentes de “liability” pois o acréscimo no preço não é tão alto, comparado com o benefício dessa cobertura. Observem também que existem seguros/apólices à parte que aumentam a liability. A maioria das seguradoras tem esta “umbrella policy” em distintas versões. Consulte a sua seguradora para saber como funciona a “umbrella policy” que eles têm. Muitas vezes sai mais barato ter $1M de “liability” na casa e no carro, e complementar com uma “umbrella” de $1M que se aplica tanto ao carro quanto à casa. O melhor é consultar a sua seguradora e colocar na ponta do lápis para analisar custo x benefício.

- Curiosidade: o limite de liability em Quebec é de $50,000.00 enquanto que em Nova Scotia é de $500,000.00

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   2.  “Statutory Accident Benefits Coverage” ou Cobertura obrigatória contra acidentes:

Esta seção de sua apólice proporciona benefícios se você for ferido em um acidente de carro, independentemente de quem causou o acidente , e inclui complementação de assistência médica (o que nao está coberto pelo OHIP, por exemplo), reabilitação, enfermeira/diarista (uma pessoa para ajudar a tomar banho por exemplo), benefícios de reposição de renda, etc. O valor da cobertura depende do tipo e da severidade da lesão. Existem opções para aumentar a maioria dessas coberturas. 

  3.    “Direct Compensation - Property Damage (DC-PD)” ou Compensação Direta de danos à propriedade:

Esta seção de sua apólice de seguro cobre danos ao seu veículo ou o seu conteúdo, e por perda de uso do veículo ou de seu conteúdo, se outra pessoa foi a culpada pelo acidente. Ele é chamado de compensação direta , porque mesmo que uma outra pessoa (terceiros) seja responsavel pelo dano, você aciona o seu seguro e ele é responsável por repor a sua perda.

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4. Uninsured Automobile Coverage – Cobertura contra danos causados por carros sem seguro:

     Sim, embora o seguro de carro seja obrigatório, temos muitos carros rodando nas ruas/rodovias de Ontário sem seguro. E por isso essa cobertura vem embutida no seguro de carro de qualquer vehiculo e nao temos a opção de remover essa cobertura que protege o motorista e sua família se forem feridos ou morrerem por um motorista que fugiu da cena do crime (hit -and-run) ou por um motorista sem seguro. Vai cobrir também danos ao seu veículo causado por um motorista indentificado (a pessoa nao desapareceu da cena do acidente) e essa mesma pessoa não tem seguro.

Além dessas coberturas obrigatórias existem outras, como por exemplo, “collision” (batidas), e “comprehensive” que inclui entre outros, roubo, incêndio, vandalismo, conserto ou troca de para-brisa, etc. Essas coberturas são opcionais e analisaremos cada uma delas de forma mais detalhada em futuros posts.

Caso você tenha alguma dúvida estou à sua disposição para esclarecer duvidas e preparar uma proposta de seguro - sem compromisso ;-)

Obrigada e um ótimo fim de semana a todos!

Paola
905-808-4573

Solar panels, your roof and home insurance

SOLAR POWER ON THE ROOF TOPS

More and more people are looking into solar power as an alternative energy source. The government is funding programs as an incentive to attract people, companies will offer amazing deals and it all seems environment friendly and so profitable too … a win-win opportunity that you cannot just pass on.

I am not debating whether or not the solar power is a good option. My only intention is to bring few points for your consideration before making up your mind.

Your solar panels and your roof:

1)      Shingles’ warranty: Manufacturers will void the warranty when you have solar panels installed on their shingles. The solar panels shorten the shingle’s life time.

2)      Roofing contractor’s warranty: Most roofing contractors in the GTA will provide a 10-year warranty on their labor. A recurring condition to this warranty is that no repairs, alterations or any other type of work performed by other professionals, except for the roofing company you’ve hired, will   void   the   labor   warranty. So having technicians installing solar panels on your roof will probably void the contractor’s warranty.

3)      Solar panels service requests: Service calls may not be free of charge so it’s important to find out if the company charges for service and if so how much, and what’s their availability as well. You could be surprised by the service fee you would be facing if you need them to remove and install back the panels if you need to replace your roof.

Your solar panels and your home insurance:

Before you go ahead and get the guys on your roof installing the solar panels an important step is to call your agent/broker and let them know about your plans. Each insurance company will have its own underwriting conditions and what one is willing to insure not necessarily will be insured by another.  If you are happy with your insurance provider and wouldn’t want to insure your home elsewhere make sure you get a check list stating which documents and certifications you will need from the company installing the solar panels in order to keep your policy in force. It’s very simple, just follow your agent’s guidance.

Your insurance premiums may increase because now you have an “addition” to your home which is worth a certain amount of money, increasing the total value you are being insured for. In case of a loss you will be reimbursed for this loss, hence the premium increase. Make sure you talk to your accountant about it because part of your insurance premium can be reimbursed.

Bringing it all together, there are some important points to consider before installing solar panels on your roof:

·         How many more years will my roof last? If you have 2-3 more years only you could consider replacing it before installing the solar panels and saving on the service fee to have it removed and re-installed.

·         Which type of shingles do I have? Life time shingles are manufactured to last around 50 years. If you have to replace your roof before installing solar panels you should consider the type of shingles you are installing.

·         Am I prepared to lose the warranty on my roof? Both the manufacturer’s and the labor warranty will probably be voided.

·         Do I have proper guidance from my insurance provider on how this could affect my home insurance? Make sure to get a check list.

·         Are the solar panels for personal use only or will you be selling the energy? If you are selling the energy than you will have a taxable income. You can deduct expenses against the income including house insurance, maintenance costs, loan interest and depreciation of the equipment. Your accountant would be able to let you know exactly which expenses you can claim against the income of the solar panels.  

I hope this article will help you along the process of getting the solar panels you want. If you have any questions, please feel free to contact me.

Thank you and keep shining!

Paola

Auto insurance is changing effective June 1, 2016

A new provincial measure is attempting to avoid uninsured drivers on the roads. Driving without insurance is illegal; a minimum $5,000 fine on conviction is the penalty. Roughly 2,100 uninsured vehicles are involved in collisions on Ontario roads every year. Some of those collisions are fatal. All are costly.

Effective June 1, 2016 the mandatory accident benefits coverage included in every auto insurance policy in Ontario is going through some changes. The reason behind it is to lower the cost of insurance for the policy holder and consequently allow more drivers to purchase auto insurance.

Financial Services Commission of Ontario (FSCO) recommends that you do four things to make sure you understand how these changes will impact you:

·   Read the "Important Changes to your Policy!" document that came in your renewal package. See if the changes reduce or eliminate something that was important to you, and if so what you can do about it.

·   Compare the new policy to your current policy to see what changes have been made. Remember, if you have benefits from your employer or another policy, you may already have some level of coverage for some or all of the changes made. You should consider these benefits as you review your coverage options.

·   Understand your policy. Call your insurance representative and ask questions, or do some additional reading, to make sure you understand auto insurance or what a coverage means. Make sure you know what options are available to increase or purchase other benefits, or to reduce premiums by increasing deductibles or taking advantage of discounts.

·   Shop around. There are many insurance companies competing on price and service in Ontario, and you should make sure that you compare at least three quotes for the same coverages before making a decision. You may purchase a policy through a licensed insurance broker, insurance agent or from a direct writer. There are many ways to save on auto insurance.

Most significant changes:

Benefit	Current Policy	New Policy	You can choose
Medical and Rehabilitation for non-catastrophic injuries	$50,000	These benefits have been combined and reduced to $65,000total ​	Increase the benefit to $130,000 total ​
Attendant Care for non-catastrophic injuries	$36,000
Medical and Rehabilitation for catastrophic injuries	$1,000,000	These benefits have been combined and reduced to $1,000,000 total ​	An additional $1,000,000 for a total of $2,000,000 for catastrophic injuries ​
Attendant Care for catastrophic injuries	$1,000,000
Medical, Rehabilitation and Attendant Care, all injuries	​Not applicable	Not applicable	Increase the combined non-catastrophic benefit to $1,000,000 and the combined catastrophic benefit total to$2,000,000

Other Optional accident benefits (OAB)

Benefit/Coverage	Current Policy	New Policy	You can choose
Income Replacement benefit	70 per cent of gross income up to $400 per week.	No change	To increase the weekly limit to $600, $800 or $1,000 per week.
Caregiver benefit	Available only for catastrophic injuries: Up to $250 per week for the first dependant plus $50 for each additional dependant.	No change	To make the same amounts available in current policy for catastrophic injuries available for all injuries.
Housekeeping and Home Maintenance expenses	Available only for catastrophic injuries: Up to $100 per week.	No change	To make the same amounts available in current policy for catastrophic injuries available for all injuries.
Death and Funeral benefits	$25,000 lump sum to an eligible spouse; $10,000 lump sum to each dependant; maximum $6,000 funeral benefits.	No change	$50,000 lump sum to an eligible spouse; $20,000 lump sum to each dependant; maximum $8,000 funeral benefits.
Dependant Care benefit	Not provided	Not provided	To purchase this benefit and add up to $75 per week for the first dependant and $25 per week for each additional dependant to a maximum of $150 per week.
Indexation benefit	Not provided	Not provided	To add an annual adjustment for inflation for many benefits according to the Consumer Price Index for Canada to your policy.
Third Party Liability	$200,000 minimum for claims as a result of lawsuits against you.	No change	Options exist to increase the minimum amount.
Tort Deductible	$36,905.40 deductible for court awarded compensation for pain and suffering (Jan 1-Dec 31, 2016).	No change	Reduce deductible by $10,000 regardless of annual indexation percentage increases.

Click here to access the full article and view more detailed information about the accident benefit changes in coverage June 2016.